1. Første indbetaling :En kunde indsætter $10.000 kontant på en bankkonto. Disse $10.000 bliver bankens reserver, som er de midler, den besidder for at imødekomme anmodninger om udbetaling og opfylde lovkrav.

2. Reservekrav :Antag, at reservekravet er 10 %, hvilket betyder, at banken skal have mindst 10 % af sine indskud som reserver. I dette tilfælde er banken forpligtet til at holde $1.000 i reserver og kan låne de resterende $9.000 ud.

3. Optagelse af et lån :Banken beslutter at låne 9.000 dollars til en virksomhed, der har brug for kapital for at udvide. Banken opretter en låneaftale og krediterer virksomhedens konto med $9.000.

4. Øget pengeforsyning :Lånet på 9.000 dollar øger pengemængden i økonomien. Virksomheden bruger lånet til at betale leverandører, ansatte og andre udgifter, hvilket igen giver disse modtagere mulighed for at bruge pengene på varer og tjenester.

5. Indlån og reserver :Da lånet på $9.000 bliver brugt og indsat i andre banker, holder disse banker også en del som reserver og låner resten ud. Denne proces med udlån og indbetaling kan forekomme flere gange, hvilket skaber en "bølgeeffekt", der udvider pengemængden ud over den oprindelige indbetaling.

6. Kreditudvidelse og -kontraktion :Processen med kreditskabelse kan føre til kreditekspansion, hvor pengemængden vokser i takt med, at bankerne foretager flere lån og øger indlån. Tilsvarende kan kreditsammentrækning forekomme, når banker beslutter at reducere udlån og øge deres reservebeholdning, hvilket reducerer pengemængden.

7. Centralbankrolle :Centralbanker, såsom Federal Reserve i USA, spiller en afgørende rolle i styringen af ​​kreditskabelsesprocessen. De bruger pengepolitiske værktøjer, herunder reservekrav, renter og åbne markedsoperationer, til at påvirke pengemængden og nå økonomiske mål som prisstabilitet og fuld beskæftigelse.

Sammenfattende involverer kreditskabelsesprocessen i et banksystem med fraktioneret reserve, banker udlåner en del af deres indskud, mens de holder en del som reserver. Denne proces gør det muligt for banker at skabe nye penge og udvide pengemængden, hvilket letter økonomisk aktivitet. Centralbanker spiller en nøglerolle i reguleringen af ​​kreditskabelsesprocessen for at sikre stabilitet og nå makroøkonomiske mål.