Ideen om finansielle planlægning voksede ud af forholdet mellem virksomheder og velhavende privatpersoner på den ene side og de revisorer , der rådgav dem på den anden. Som i 2005, leveret mere end 90.000 Certified Financial Planlæggere (CFPS ) tjenesteydelser på verdensplan . Med udbredelsen af finansiel planlægning , demokratiseret processen. Mange middelklasse familier i dag abonnere på begrebet finansiel planlægning, selv om de ikke har råd til de tjenester af en fælles fiskeripolitik. I stedet kan de bruge personlige finansielle planlægning software. Professionelle finansielle planlæggere bruger mere komplekse finansielle planlægning software til at teste alternative udfald . Origins af edb Financial Planning
Professionelle finansielle planlæggere har brugt planlægning metoder bedst udføres med en computer program, før den generelle tilgængelighed af kommercielle software -programmer. I 1969 , Paul Samuelson skrive i "Review of Economics og statistik ", foreslog en langsigtet portefølje udvælgelsesmetode ved hjælp af " Dynamic Stochastic Programming ". Stokastisk programmering omfatter stokastiske variable inden for analysen. En portefølje er valgt med denne metode vil omfatte alternative valg, en forandret skatteret kan gøre tilrådeligt. Nogen dygtige i regnskabsvæsen kunne udføre et sådant program manuelt , med noget besvær , men det bliver mere realistisk som et computerprogram. Kommerciel finansiel planlægning software fulgte snart efter , i første omgang rettet mod professionelle finansielle planlæggere .
Backward Analysis
Nogle professionel finansiel planlægning software accepterer input af kundens nuværende finansielle oplysninger , så accepterer input af den finansielle tilstand kunden ønsker at opnå på et senere tidspunkt. Brug af " deterministisk dynamisk analyse ", programmet virker fra det mål bagud til nutiden, dividere analysen i flere mellemliggende forhold. Dette tillader betydelige mellemliggende variation , men har en begrænsning . Vores mål ændre sig over tid . Når målet har ændret sig, ingen af de mellemliggende vilkår fortsat gyldige.
Dynamisk Financial Planning Software
Andre finansielle planlægning software går ud over en statisk analyse af en specifikke økonomiske situation , til et bredere dynamisk analyse, herunder simulering teknikker. Disse programmer også opdele et stort økonomisk problem i mellemsegmenterne , så løser hvert segment individuelt , der ofte arbejder fra den ønskede konklusion bagud til den nuværende finansielle situation, men de bruger både " deterministisk dynamisk programmering " (for kendte mellemliggende forhold) og " stokastisk dynamisk programmering "(for usikre mellemliggende forhold og en række mål) .
Mainframe Professional Software
Andre liberale finansielle planlægning software bruger endnu mere omfattende stokastisk analyse til at tage hensyn flere varierende mål , skiftende skatteret og de mange andre faktorer, der kan ændre sig i løbet af klientens karriere. Stokastisk analyse software velegnet til mainframe computere opstiller flere intervaller af forhold, uden at fastslå, at en bestemt tilstand vil gælde , og indeholder hundredvis , endda mange tusinder af mulige udfald. Disse programmer , store af samtidige computer standarder egner sig til " parallelle og distribuerede optimeringsalgoritmer , " uden for rammerne af de enkelte investorer . Deres kompleksitet kommer på en pris, der kun er velhavende enkeltpersoner eller store organisationer har råd til.
Personal Financial Planning Software
bredt tilgængelige og billige personlige finansielle planlægning software giver omfattende regnskabs-og rapportering funktioner skat og pension planlægning , Bill betalende og tilslutningsmuligheder til bank-og andre online -konti. Disse programmer generelt ikke kan arbejde med flere variable input, og kan ikke generere en række resultater, der er afhængige af ukendte mellemliggende forhold - . Hovedsageligt de leverer den slags finansielle planlægning ansat af professionelle finansielle planlæggere før fremkomsten af professionelle finansielle softwareprogrammer
